Votre métier, lu à la loupe.
Pour accorder un prêt immobilier, toutes les banques appliquent les mêmes règles de base. Mais elles ne lisent pas vos revenus de la même façon selon votre métier. Un fonctionnaire, un indépendant et un médecin n’ont ni les mêmes atouts, ni les mêmes points de vigilance.
| Votre profil | Ce que la banque apprécie | Ce qu’elle surveille |
|---|---|---|
| Fonctionnaire | Un emploi garanti et des revenus prévisibles | Le statut : stagiaire ou contractuel |
| Indépendant | Des revenus en hausse sur plusieurs années | L’ancienneté de l’activité et la régularité des revenus |
| Profession médicale | Des revenus élevés et un métier très demandé | Le début d’installation et le coût de l’assurance |
Un même salaire ne donne pas le même prêt selon le métier : c’est la façon de le présenter qui fait la différence.
Fonctionnaire, un profil rassurant.
Titulaire de la fonction publique, vous faites partie des emprunteurs préférés des banques : pas de licenciement économique possible, et un salaire qui progresse selon une grille connue. Ce profil se négocie : il peut vous aider à obtenir un meilleur taux, une garantie moins chère ou un apport plus faible.
La sécurité de l’emploi et des organismes dédiés à la fonction publique pour la garantie du prêt.
Stagiaire ou contractuel : la banque demande souvent plus de garanties ou d’ancienneté.
Indépendant, un dossier à construire.
Auto-entrepreneur, gérant de société ou artisan : la banque ne regarde pas un salaire, mais vos revenus sur plusieurs années, en général vos 2 ou 3 derniers bilans. Plus votre activité est ancienne et régulière, plus votre dossier est solide.
- L’ancienneté de votre activité, idéalement 3 ans
- La moyenne de vos revenus, et leur évolution
- La bonne tenue de vos comptes personnels et professionnels
- Votre apport personnel
Profession médicale, un profil recherché.
Médecin, interne, kiné, infirmier ou dentiste : votre métier est très demandé et vos revenus sont jugés durables. Les banques se font concurrence pour ces profils, y compris en début de carrière, parfois avec des conditions dédiées.
Des revenus élevés et stables dans le temps, et un métier qui ne connaît pas le chômage.
En début d’installation, peu de bilans ; et une assurance de prêt à bien choisir selon votre spécialité.
Les règles communes à tous.
Quel que soit votre métier, la banque vérifie les mêmes grands points. Les connaître vous permet de préparer un dossier solide avant même de rencontrer votre courtier.
- Vos mensualités ne dépassent pas 35 % de vos revenus, assurance comprise
- La durée du prêt ne dépasse pas 25 ans
- Il vous reste assez pour vivre une fois la mensualité payée
- Vos comptes sont bien tenus, sans découvert répété
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Le conseil CredittoPlus votre profil sort de l’ordinaire, plus il faut comparer : certaines banques connaissent mieux votre métier que d’autres. C’est là qu’un courtier fait gagner le plus.
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Questions fréquentes.
Mon métier change-t-il mon taux ?
Il n’existe pas de taux officiel par métier. Mais un profil rassurant pour la banque se négocie mieux : taux, assurance ou apport.
Peut-on emprunter en tant qu’indépendant ?
Oui. La banque se base sur la moyenne de vos revenus, en général sur vos 2 ou 3 derniers bilans. Avec moins de 3 ans d’activité, c’est plus difficile mais possible.
Un interne en médecine peut-il acheter ?
Oui, de nombreuses banques financent les internes, car leurs revenus futurs sont jugés très sûrs.
Un fonctionnaire stagiaire peut-il emprunter ?
Oui, mais la banque demande souvent plus de garanties qu’à un titulaire. Comparer plusieurs banques fait la différence.
