L’essentiel.
- Mensualité max : —
- 6 leviers pour aller plus loin
- À deux, jusqu'au double
Augmenter sa capacité d’emprunt est souvent plus simple qu’on ne le croit. Quelques ajustements, parfois très simples, peuvent vous faire gagner plusieurs dizaines de milliers d’euros de budget. Voici les six leviers, du plus puissant au plus technique.
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Augmenter sa capacité d’emprunt à deux.
C’est le levier le plus puissant : les revenus s’additionnent, et la mensualité maximale aussi. Conjoint, partenaire de Pacs ou parent : un co-emprunteur s’engage avec vous sur la totalité du prêt.
Seul ou à deux, sur 25 ans
- Seul
- —
- À deux, avec un co-emprunteur au même salaire
- —
Selon le salaire saisi dans le calculateur, au taux du moment, hors assurance.
Solder un crédit en cours.
Chaque mensualité de crédit en cours réduit d’autant votre mensualité immobilière. Un petit crédit à la consommation peut ainsi vous coûter des dizaines de milliers d’euros de budget.
| Crédit en cours | Votre budget sur 25 ans |
|---|---|
| Aucun | — |
| 150 € par mois | — |
| 300 € par mois | — |
Un crédit presque terminé ? Le solder avant de déposer votre dossier peut suffire à débloquer votre projet. Les montants ci-dessus s’adaptent au salaire saisi en haut de la page.
Apporter un apport.
L’apport s’ajoute à ce que vous empruntez, et il rassure la banque. L’idéal est de couvrir au moins les frais de notaire, environ 7 à 8 % du prix dans l’ancien. Épargne, PEL, donation familiale : tout compte.
Le conseil CredittoGardez un peu d’épargne après l’achat : une épargne de précaution rassure la banque autant qu’un gros apport.
Allonger la durée.
Sur 25 ans plutôt que 20, la même mensualité finance un prêt plus important, dans la limite de 25 ans fixée par les règles du HCSF. Mais un prêt plus long coûte plus cher en intérêts : c’est un équilibre à trouver.
Mensualité de —. Taux du moment : sur 15 ans, sur 20 ans, sur 25 ans. Indicatif, hors assurance.
Augmenter sa capacité d’emprunt avec un meilleur taux.
Un taux plus bas augmente directement le montant empruntable. Essayez : cliquez sur « Modifier » sous le calculateur en haut de la page et baissez le taux, vous verrez votre budget augmenter. C’est tout l’intérêt de comparer les banques : on en compare plus de 100.
Valoriser vos revenus.
Primes régulières, revenus locatifs, activité secondaire : certaines banques les prennent mieux en compte que d’autres. Bien présenté, un dossier peut gagner plusieurs centaines d’euros de revenus retenus.
- Primes et 13e mois versés chaque année
- Revenus locatifs, souvent retenus à 70 %
- Revenus d’une activité secondaire déclarée depuis au moins 2 ans
- Une augmentation de salaire déjà actée
Évitez d’ouvrir un nouveau crédit, même petit, dans les mois qui précèdent votre demande : il serait déduit de votre capacité.
Lire : ce qui compte dans vos revenus →
Estimation indicative, ce n'est pas une décision de prêt.
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Simuler mon prêtQuestions fréquentes.
Quel levier choisir en premier ?
Le plus efficace dépend de votre situation. Souvent : solder les petits crédits, puis comparer les taux. Votre courtier vous aide à prioriser.
Un parent peut-il être co-emprunteur ?
Oui, c’est possible. Il s’engage alors sur tout le prêt. Ses revenus et son âge sont pris en compte.
Le regroupement de crédits aide-t-il ?
Parfois : regrouper plusieurs crédits peut réduire vos mensualités. C’est à étudier au cas par cas avant un projet immobilier.
Une donation familiale compte-t-elle comme apport ?
Oui. Elle s’ajoute à votre épargne personnelle pour constituer l’apport.
Ryan Mir · Courtier
Mandataire en opérations de banque, ORIAS n° 25010053.
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