L’essentiel.
- Premier achat de résidence principale
- Sous plafonds de revenus
- Dispositif prévu jusqu’à fin 2027
Les conditions du PTZ sont simples à vérifier. Le prêt à taux zéro aide les ménages aux revenus modestes et intermédiaires à acheter leur premier logement. Pour y avoir droit, il faut remplir quatre conditions : être primo-accédant, habiter le logement, respecter des plafonds de revenus et choisir un logement éligible.
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Condition du PTZ n°1 : être primo-accédant.
Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années. Avoir possédé une résidence secondaire ou un bien locatif ne vous empêche pas d’être considéré comme primo-accédant.
| Votre situation | Primo-accédant ? |
|---|---|
| Locataire depuis plus de 2 ans | Oui |
| Propriétaire d’un bien mis en location | Oui, si vous n’y habitiez pas |
| Propriétaire de votre résidence principale l’an dernier | Non |
| Logement devenu inhabitable après une catastrophe | Oui, par exception |
Des exceptions existent aussi en cas de handicap ou d’invalidité d’un membre du foyer. Elles se vérifient au cas par cas.
Habiter le logement.
Le bien doit devenir votre résidence principale, en général dans l’année qui suit l’achat ou la fin des travaux, et être occupé au moins 8 mois par an. Un investissement locatif n’y donne pas droit.
Si vous mettez le logement en location dans les premières années, vous pouvez devoir rembourser le PTZ par anticipation, sauf exceptions (mutation, divorce, chômage, invalidité).
Conditions de revenus du PTZ : les plafonds.
Les plafonds dépendent de deux choses : la zone du logement et la taille de votre foyer. C’est votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 qui est pris en compte : pour un achat en 2026, celui de 2024.
Un foyer plus grand, et un logement situé dans une zone tendue (grandes villes).
Le revenu fiscal de référence de tout le foyer, indiqué sur votre avis d’imposition.
Le montant exact se vérifie au cas par cas, selon votre commune et la composition de votre foyer. Les règles officielles sont détaillées par le ministère de l’Économie.
Choisir un logement éligible.
Tous les logements n’ouvrent pas droit au PTZ. Le neuf est éligible partout ; l’ancien seulement sous conditions.
Le montant et le remboursement.
Le PTZ finance une part du coût de votre opération, dans la limite d’un plafond : plus vos revenus sont modestes, plus cette part est élevée. Le remboursement s’étale sur 10 à 25 ans selon vos revenus.
Lire : comment est calculé le montant du PTZ →
- Le PTZ ne finance qu’une partie du projet, jamais la totalité
- Les revenus les plus faibles bénéficient d’un différé : rien à rembourser pendant plusieurs années
- Le PTZ se cumule avec votre prêt principal et d’autres aides
- Seules les banques ayant signé une convention avec l’État le proposent
Le conseil CredittoLe PTZ est gratuit, mais c’est votre prêt principal qui pèse le plus dans le coût total. C’est lui qu’il faut négocier, en mettant les banques en concurrence.
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Simuler mon prêtQuestions fréquentes.
Le PTZ peut-il financer tout l’achat ?
Non, il ne finance qu’une partie. Il complète toujours un prêt principal.
Peut-on cumuler le PTZ avec d’autres aides ?
Oui, il se cumule avec d’autres prêts aidés, comme le prêt Action Logement, sous conditions.
Comment savoir si j’y ai droit ?
Votre courtier vérifie votre éligibilité selon vos revenus, votre foyer et la commune du logement.
Le PTZ est-il possible pour une maison neuve ?
Oui, le neuf est éligible partout, appartement comme maison. La part financée est un peu plus faible pour une maison.
Ryan Mir · Courtier
Mandataire en opérations de banque, ORIAS n° 25010053.
